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法令遵循及洗錢防治

近年來，國際監理機構對於金融機構的控管日趨嚴格，裁罰極為嚴厲；而在另一方面，金融創新的契機背後，也有極大的不確定性與風險。無論是傳統或創新的金融業者，都需要在法令遵循方面，得到具有前瞻性、全局觀的建議與輔導。

2016 年，紐約州金融服務署對兆豐銀行重罰 1.8 億美元（約 57 億新台幣），原因正是因為該行違反美國的「銀行保密法」和「反洗錢法」。這個案件一時震驚金融圈。

在此案件之後，金管會對國內銀行的監理力度加強，金融業者也極力避免被亞太反洗錢組織列入制裁與抵制的黑名單。

本所律師曾在國內重要銀行、投信投顧公司擔任法律顧問，負責針對反洗錢法律，檢視其內部規定，並辦理教育訓練，也曾在金融研訓院、台大法律系，擔任金融法律遵循、洗錢防治的講師。

近年來，以比特幣為首的虛擬貨幣成為業界亮眼焦點，吸引許多科技人員投入金融創新領域。虛幣業者往往將事業重點放在科技創新，卻忽略此領域不但需要符合法規，甚至需要在經營時考量超越當時、當地的法規。

例如，台灣政府尚未針對虛幣制訂相關法令，美國與日本才有制度相對完整的規範。台灣的虛幣業者不能以僅符合當前非常寬鬆的法令為滿足，反而需要直接依照採用較高的標準，以免業務無法走出國界，或是在法令趨嚴之後業務被迫終止。

由於虛幣亦成為洗錢防治重點項目，本所律師亦經常為虛幣業者提供諮詢，協助建構相關制度，出具符合洗錢防制法的法律意見書，協助業者通過交易所及監理機關上架前的審核程序。

要能對金融領域的傳統業者、新技創新者提供適切的法律意見，對律師而言是高度的挑戰。

律師需要有在金融機構深入工作的經驗，尤其是對財務金流擅長嫻熟。否則，只有在法條上的了解，只能看到規範的表面，難以對金融機構的運作提供具洞察力的深入建議；在發生案件時，也無法串接金流、進行精準的分析，更難提出一針見血的解決方案。

此領域的律師也需要對於跨國法律、立法趨勢、科技演進有廣泛的涉獵。如此，律師才能對業者提供宏觀、前瞻的制度建議。

本所律師對於金融業務有豐富的實務經驗，對金融創新有深入研究，也有豐富的經驗提供虛幣業者輔導顧問服務。幫助金融機構、科技創新業者設計商業模式，精準預防法律與規範上的風險，避免受到裁罰、訴訟，以及在法令更改時被迫終止業務，都是本所所擅長的項目。