純網銀競爭的勝負現在才要開始

（原文發表時間： 2019/07/31；本文同步刊登在：https://tw.appledaily.com/forum/20190731/4CMIOINQ6A5HAJGU2WATBVEYN4/ )

今天金融界重要的新聞是金管會公布了取得純網銀執照的業者名單，將來銀行、LINE銀行、樂天銀行三家業者都順利上榜，在此也恭喜這三家銀行的團隊。不過，對純網銀業者而言，今天只是嗚槍起跑，真正的勝負現在才要開始。

香港在今年也開放純網銀的執照申請，至今已發出8張的純網銀執照。但是香港純網銀的發展策略與台灣有極大的不同，香港本身已有極高的銀行密度，新設的純網銀無一不是以「大灣區」作為其目標市場，特別是以提供跨境、跨幣別的金融服務，作為其爭取客戶的主要業務。

反觀台灣的三家純網銀申請業者，樂天集團已在日本經營網銀多年，近期還有意在美國申請銀行業務（Banking Chapter），它還同時經營一支日本職棒隊和歐洲職業足球隊，展現出堅強的集團實力。LINE的母公司NAVER雖然已聲明不在南韓申請純網銀執照，但它一方面和南韓的純網銀業者K Bank深度結盟，另方面也著手在日本布局純網銀業務。

三家純網銀雖號稱目標客戶及發展策略各不相同，但如論及是否有發展跨境、跨幣別業務的能力，LINE銀行、樂天銀行在日本、韓國、台灣的網銀佈局，未來將會如何發揮綜效（Synergy），著實充滿想像空間。相對地，作為國家隊的將來銀行在這一個面向上反而居於下風。

當然純網銀的爭勝點還有許多面向，包括隨著純網銀進入金融市場，開放銀行（Open Banking）必然會成為下一波金融服務的發展目標和競爭戰場，而Fintech也將從過去輔助的配角地位，躍身主舞台成為金融服務業不可忽視的主要角色，如無意外，可以預見2019／2020將會是台灣金融科技的大爆發年。